首次使用公积金贷款买房 需要注意哪些问题？

如今买房大多数人还是会选择贷款，毕竟“土豪”还是少数人，为了尽可能的节约买房子的成本，很多家庭都会选择公积金贷款，毕竟  初次使用公积金贷款利率只有3.25%(贷款期限>5年)。那么，选择公积金贷款需要注意哪些问题呢?

1、贷款条件

个人按月连续足额缴存住房公积金规定期限(当前12个月)以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住普通住房时，可申请住房公积金贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满规定期限的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

2、贷款额度

借款人单人连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过50万元;借款人及配偶同时连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过65万元。

贷款额度=(借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额)×倍数(18倍)×缴存时间系数;

缴存时间系数：6个月(含)≤借款人缴存时间≤36个月，缴存时间系数为1;借款人缴存时间> 36个月，缴存时间系数为1.2。

另外，借款人及配偶缴存账户余额合计不足5000元的，贷款额度最高不超过25万元;借款人及配偶缴存账户余额合计超过5000元不足1万元的，贷款额度最高不超过30万元;借款人及配偶缴存账户余额合计超过1万元不足2万元的，贷款额度最高不超过35万元。

需要注意的是，公积金贷款月偿还贷款本息额不得超过借款人及其配偶缴存基数之和的50%。

3、贷款年限

购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房的，最长贷款期限30年;购买二手房的，最长贷款期限20年(须在法定的房屋使用年限内);建造、翻建、大修自住住房的，最长贷款期限10年。

另外，借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄，对距法定退休年龄剩余年限在10年以内的职工确需延长贷款期限的，经本人申请并通过特别预审批，可延长至法定退休年龄后5年。

4、还款方式

贷款期限在一年以内(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清。贷款期限在一年以上的，实行按月分期归还贷款本息，借款人可以选择等额本息和等额本金两种方式之一偿还贷款本息。等额本息即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，等额本金即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

另外，如果选择提前还款，借款人须在贷款发放半年以后提前全部或部分偿还贷款，并向受委托银行提出申请。借款人提前部分还款的，按照剩余本金、剩余期限重新计算以后的月应还本息额，此前已计收的贷款利息及相关费用不再调整。

5、违约责任

(1)借款人第一次未按照合同约定归还贷款本息，受委托银行要在10个工作日内对借款人进行电话和短信提示催收，了解违约原因，做好电话记录，同时该笔贷款形态转为“逾期”。

(2)借款人拖欠贷款本息1—2期的，受委托银行要向借款人发出书面“催收通知书”，同时抄送公积金中心及保证人，要视情况要求保证人协助催收。

(3)借款人累计拖欠贷款本息达3—6期的，公积金中心、受委托银行及保证人要约见借款人或者上门催收，了解借款人违约原因，协商可行的还款方案，要求保证人催收或承担保证责任。

(4)借款人累计拖欠贷款本息达6期以上，且没有实质性解决方案的，经贷款风险认定为次级类别以上不良贷款的，要追究保证人的担保责任，依法起诉，及时处分抵押物或质押权利。