商业银行互联网贷款不得用于购房，个人消费贷额度不超过20万

为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务平稳健康发展，银保监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》)。日前，正式向社会公开征求意见。

《办法》共七章七十条，分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则。

加强贷款支付和资金用途管理

一是合理界定互联网贷款内涵及范围，明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则。

二是明确风险管理要求。商业银行应当针对互联网贷款业务建立全面风险管理体系，在贷前、贷中、贷后全流程进行风险控制，加强风险数据和风险模型管理，同时防范和管控信息科技风险。

三是规范合作机构管理。要求商业银行建立健全合作机构准入和退出机制，在内控制度、准入前评估、协议签署、信息披露、持续管理等方面加强管理、压实责任。对与合作机构共同出资发放贷款的，《办法》提出加强限额管理和集中度管理等要求。

四是强化消费者保护。明确商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制，对借款人数据来源、使用、保管等问题提出明确要求。《办法》还规定，商业银行应当加强信息披露，不得委托有违法违规记录的合作机构进行清收。

五是加强事中事后监管。《办法》对商业银行提交互联网贷款业务情况报告、自评估、重大事项报告等提出监管要求。监管机构实施监督检查，对违法违规行为依法追究法律责任。

在过渡期安排方面，按照“新老划断”原则设置过渡期，过渡期为《办法》实施之日起2年。过渡期内，商业银行对照《办法》制定整改方案并有序实施，存量业务到期自动结清。过渡期结束后，商业银行不得再发放或者存续违反《办法》规定的互联网贷款。

制定《办法》是完善我国商业银行互联网贷款监管制度的重要举措，有利于弥补制度短板，防范金融风险、提升金融服务质效。下一步，银保监会将根据社会各界反馈意见，进一步修改完善《办法》并适时发布实施。

个人消费贷额度不超过20万

办法明确指出，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

并对互联网贷款资金用途作出明确规范，要求商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。

贷款资金不得用于以下事项：购房及偿还住房抵押贷款;股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;固定资产、股本权益性投资;法律法规禁止的其他用途。

可能会对部分刚需刚改客户有影响

近两年来，网贷平台接连暴雷。无论其规模有多大，后台有多硬，有没有银行存管，都是说倒就倒。

为了防止商业银行网络贷款出现同样的问题，规范网络贷款市场秩序，维护消费者权益，银保监会针对商业银行互联网贷款起草了管理暂行办法。

此外，银保监会对商业银行网络贷款的强监管，更意味着未来商业银行网络贷款会是市场主流，将迎来爆发式增长。

该办法，此次引起消费者广泛关注的，主要还是对贷款资金用途的规范和贷款额度的规定。

其实，网络贷款用来炒股或投资房产，这在以前也是不允许的。但还是会有人用来买房。主要是一些短期内需要资金倒手的购房者，或者首付还欠缺一点的购房者。

此次，被严格提出，对购房者来说，整体影响也并不大。但对部分刚需刚改购房者可能会有些影响，以后不能用网络贷款来凑首付了。

在贷款额度规定方面，对消费者来说，像大额的装修贷款、车贷必须走线下，所以线上20万贷款额度，还是能基本满足所有的消费需求。

购房者需要多加注意的是，在新版征信系统中，网络贷款已经被纳入进来，将成为银行发放大额贷款的重要参考。

若频繁使用网贷，个人征信记录会频繁调取，势必会影响到个人征信。那买房时购房贷款就有可能被拒。